Потребительский кредит – проблемы и перспективы

Потребительское кредитование на сегодняшний день в России связано со многими проблемами, решать которые просто необходимо для дальнейшего благоприятного развития этой области работы банковской сферы с потребителями – физическими лицами.

Данное банковское направление начало развиваться очень стремительно в последнее время. И в этом состоит основная проблема. В отличие от западных стран в России еще не достаточно четко отрегулирована общая система контроля над потребительской кредитной историей, она работает еще недостаточно четко и слаженно, в этой области банковской сферы деятельности еще много недоработок и упущений важных фактов.

Поэтому финансовые риски банков при потребительском кредитовании очень сильно возросли. Не спасает и недавно введенное дистанционное банковское обслуживание, а наоборот, еще больше усугубляет сложившуюся ситуацию.

Контроль государства над статистикой получения потребительских банковских кредитов был введен относительно недавно, всего семь лет назад. Поэтому система контроля еще недостаточно отлажена. Хотя большой плюс в том, что мониторинг платежеспособности заемщика оценивается на этапе рассмотрения полученной заявки на получение банковского займа. Это существенно снижает кредитные риски банковских структур. Но и обязательное ведение учета кредитной истории заемщика на переходном этапе развития также тормозит развития этого направления банковской деятельности.

Также сейчас в России существует еще одна немаловажная проблема – отсутствие полной прозрачности получаемых доходов населения. Очень многие организации продолжают выплачивать заработную плату «в конверте», да и физические лица предпочитают не декларировать свои доходы, чтобы скрыться от налогообложения. Поэтому потребительский кредит не может быть рассчитан на основе реальных доходов заемщика. Поэтому многие банки упрощают процедуру кредитования физических лиц, тем самым увеличивая риски по кредитам.

Экспресс кредитование еще больше усугубляет ситуацию, так как именно в этом секторе, самое большое количество неоплаченных кредитных займов. Минимальные требования и быстрота оформления кредита приводят именно к такой безрадостной ситуации.

Регистрация на территории России большого количества крупных иностранных банков создает конкурентную ситуацию не в пользу отечественного банковского сектора.