Какой кредит взять компании: субординированный, овердрафт или срочный кредит?

Несмотря на кризис в экономике, все большую популярность приобретают некоторые виды кредитования бизнеса, которые предлагают не только деньги, но и льготы. Существует несколько видов таких займов.

Субординированный кредит

Субординированный кредит выдается на период до пяти лет. У такого займа фиксированный срок погашения. Предоставляется он коммерческим организациям, на увеличение собственного капитала.

Особенности субординированного кредита:

• Срок кредитования от пяти лет;
• Исключается досрочное погашение;
• В договоре должно быть прописано, что в случае банкротства, заемщик выплачивает долг сначала предыдущим кредиторам.

 К главным условиям такого кредита можно отнести:

• Наличие в договоре пункта о досрочном погашении, которое, как правило, не допускается.
• Возможность поменять процентную ставку.
• В договоре не упоминается о неустойке.

 При несоблюдении этих условий, договор будет считаться недействительным.

Овердрафт

Это предоставление дополнительных денежных средств помимо уже взятых в займы. Обычно считают, что кредит и овердрафт это одно и тоже. Однако овердрафт отличается сроком, на который берется кредит, он значительно короче, всего несколько месяцев. Сумма овердрафта значительно больше, превышающая доход в несколько раз. Все погашения идут на списание долга. При просрочке платежа гасятся в первую очередь штрафы, неустойки, потом проценты и уже в последнюю основной долг. У овердрафта процентная ставка выше, чем у кредита, но переплата незначительна. Оформляется он очень быстро. Взять овердрафт можно несколько раз подряд.

Плюсы овердрафта

Нецелевой кредит, его можно взять на что угодно. Им можно пользовать на протяжении всего действия кредитного договора. Начисление процентов только на сумму долга. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, сложности при оформлении, обязательно нужно быть владельцем счета, незначительная сумма займа. Возникает вероятность того, что возьмется еще один кредит и так будет постоянно.

Лимит овердрафта

Банк выдает определенное количество средств, исходя из экономики страны. Оборот на счете заемщика должен быть постоянным.

Ловушкой может стать неразрешенный или технический овердрафт. Это ситуация, когда основной кредит превышает лимит овердрафта. Причин для этого достаточно, например, если рассчитываться иностранной валютой с российского счета, списываемая сумма будет рассчитываться по прежнему курсу, может произойти изменение курса. Если банк ошибся и зачислил деньги два раза, то после этого можно выйти в технический овердрафт.

Воспользоваться или нет овердрафтом, решайте сами.

Срочный кредит

Выдается в среднем на два месяца. Помогает быстро расплатиться с имеющимися долгами, возникшими по чьей-либо вине. У таких кредитных предложений установлены достаточно высокие процентные ставки, и может запрашиваться множество документов. Чтобы получить такой кредит, потребуется большое количество времени на оформление. Банкам не всегда выгодно предлагать такой займ. Следует задуматься, а стоит ли его брать?

Кредитные линии

Удобен для мелких и крупных организаций, которые оказались в трудной финансовой ситуации. Нет конкретики по срокам погашения. Процентные ставки высокие. Существуют и дополнительные бонусы для заемщика. Оформляется минимум документов. Быстрое принятие решения. Быстрое зачисление денег на счет. Возможность досрочного погашения.

Перед подписанием договора, удостоверьтесь в отсутствии скрытых комиссий. Обратите внимание на соответствие ставки в договоре с той, которую озвучил банк. Иначе переплатите огромные суммы.