5. Банковская гарантия
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или
страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала)
письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару)
в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную
сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате
(ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия является новым способом обеспечения
исполнения обязательств в гражданском обороте и характеризуется
специальным субъектным составом.
В качестве гаранта по денежным обязательствам могут выступать финансовые
организации, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
Отношения между сторонами по банковской гарантии возникают на основании
сложных юридических фактов, возникающих в определенной последовательности.
Банковская гарантия заключается между гарантом и принципалом и обеспечивает
надлежащее исполнение принципалом основного обязательства. Принципал
- должник по основному договору, обращается к гаранту с просьбой
о получении банковской гарантии (например, заемщик по договору займа,
подрядчик, поставщик). Бенефициаром выступает кредитор по заключенному
договору, имеющий право требовать исполнение основного обязательства
от гаранта при неисполнении или ненадлежащем исполнении его должником
(например, банк по договору займа на постройку жилого дома).
Законодателем установлены следующие особенности банковской гарантии.
1. Договор носит возмездный характер, и стороны определяют размер
вознаграждения в зависимости от суммы и содержания условий основного
обязательства.
2. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в которой
выражена воля финансовой организации - гаранта, закрепленная в письменной
форме.
3. Банковская гарантия выдается на определенный срок и вступает
в силу со дня ее выдачи. Анализ ст. 374, 376 ГК РФ и судебная практика*(133)
говорят о том, что в ней обязательно должен быть указан срок, на
который она выдана, т.к. в противном случае правоотношения между
сторонами не возникают.
4. Выданная банковская гарантия, в отличие от других способов обеспечения
исполнения обязательств, не зависит от основного обязательства,
даже если в ней будет содержаться ссылка на это обстоятельство (ст.
370 ГК РФ). Независимость обязательства гаранта перед бенефициаром
от основного договора проявляется в том, что основаниями к отказу
в удовлетворении требований бенефициара являются только обстоятельства,
указанные в ст. 376 ГК РФ:
несоответствие требования бенефициара либо приложенных к нему документов
условиям гарантии;
предъявление требований по банковской гарантии после истечения срока,
указанного в ней.
При решении вопроса о заключении соглашения гарант анализирует основной
договор, чтобы обеспечить свои интересы при выдаче банковской гарантии.
В частности:
изменения в обязательстве, которые могут привести к увеличению ответственности
либо к иным неблагоприятным для гаранта последствиям, если они будут
сделаны без его согласия;
перевод на другое лицо долгов по обеспечивающему обязательству,
если на это не было предварительного согласия гаранта;
отказ бенефициара принять предложение принципала о надлежащем исполнении
основного договора*(134).
Основанием для обращения бенефициара к гаранту является несоблюдение
условий основного договора принципалом. Право бенефициара реализуется
путем предъявления гаранту письменных документов, подтверждающих
нарушение принципалом своих обязательств. В отличие от поручительства,
в отношениях по банковской гарантии бенефициар обращается к гаранту
с письменными внесудебными требованиями, при появлении оснований
для предъявления требований по уплате гарантом бенефициару определенной
денежной суммы. Кроме того, гарант несет самостоятельную имущественную
ответственность по гарантийному обязательству в случае неисполнения
или ненадлежащего исполнения требования бенефициара об уплате денежной
суммы, на которую выдана банковская гарантия.
Согласно общим условиям гражданско-правовой ответственности и при
отсутствии в обеспечивающем обязательстве иных положений, уменьшающих
объем ответственности гаранта, бенефициар вправе требовать уплату
процентов (ст. 395 ГК РФ) и возмещение убытков в части, не покрытой
процентами.
Анализ § 6 гл. 23 ГК РФ позволяет провести некоторую классификацию
видов банковской гарантии. В зависимости от документов, указанных
в обеспечительном обязательстве и представленных бенефициаром, банковскую
гарантию можно подразделить на условную и безусловную. В первом
случае требования бенефициара к гаранту подлежат удовлетворению
только при предъявлении доказательств, указанных в обеспечительном
обязательстве. Безусловная банковская гарантия выполняется гарантом
без предоставления документов, подтверждающих правонарушение со
стороны принципала, исходя из принципа добросовестности, разумности
и справедливости.
По возможности гаранта отозвать выданную банковскую гарантию различают
отзывные и безотзывные гарантии. Отзывная гарантия всегда может
быть отозвана финансовой организацией - гарантом. ГК РФ говорит
о безотзывной банковской гарантии, т.к. ст. 371 не разрешает изменять
или отменять гарантийное обязательство без согласия бенефициара.
С учетом положения гражданского законодательства, позволяющего уступать
права требования третьим лицам, банковская гарантия может передаваться
или не передаваться. По передаваемой банковской гарантии бенефициар
вправе передать свое право требования к гаранту третьим лицам, если
данное условие заложено в обеспечительном обязательстве. При отсутствии
такого условия все гарантийные обязательства считаются непередаваемыми
(ст. 372 ГК РФ).
Т.В. Богачева*(135) в зависимости от характера участия банков в
обеспечении исполнения обязательств своих клиентов выделяет простые
банковские гарантии и контргарантии. Простые банковские гарантии
выставляются банком, обслуживающим принципала, и финансовая организация
отвечает по всем обязательствам перед бенефициаром. Выдача контргарантии
предусматривает участие нескольких финансовых организаций для усиления
обеспечительного эффекта. В данной схеме банк принципала обращается
в более крупные финансовые организации с просьбой выдать банковскую
гарантию своему клиенту, а сам выдает контргарантию этому банку.