1. Понятие обязательств по страхованию
Обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный
вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию
финансовых услуг.
В силу обязательства по страхованию одно лицо - страховщик - обязано
при наступлении в определенный срок (или без указания срока) предусмотренных
обстоятельств (страхового случая) произвести обусловленную страховую
выплату другому лицу - страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю,
застрахованному лицу) и вправе требовать оплаты страховых премий,
а страхователь обязан уплачивать страховые премии и вправе требовать
предоставления соответствующих страховых выплат.
Глава 48 ГК регламентирует три группы обязательств по страхованию:
- обязательства из договора страхования (абз. 1 п. 1 ст. 927);
- обязательства, возникающие из специальных видов страхования, существующие
как самостоятельные договорные формы, содержащие условия о страховании
(страхование иностранных инвестиций, от некоммерческих рисков, морское
страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов
и страхование пенсий - ст. 970);
- обязательства из договоров страхования с императивным требованием
обязательного заключения по прямому предписанию закона, а не на
основе принципа договорной свободы сторон (п. 2 ст. 927) - обязательное
страхование.
Страховые обязательства, имеющие источником своего возникновения
традиционные договоры имущественного или личного страхования, регулируются
главным образом нормами гл. 48 ГК как собственно ("чистые")
договорные страховые правоотношения; в случаях включения в такие
договоры условий, относящихся к отдельным специальным видам страхования
(морское, медицинское и др.), они становятся смешанными гражданско-правовыми
договорами (п. 3 ст. 421 ГК).