2. Обязательства по страхованию имущества
Страхование имущества получило наибольшее практическое распространение.
В качестве имущества, в отношении которого заключаются договоры
страхования, может выступать любая имущественная ценность, отвечающая
требованиям гражданского законодательства об объектах гражданских
прав (гл. 6 ГК), за исключением тех, которые являются объектами
иных видов имущественного страхования.
Условием действительности договора страхования имущества признается
наличие основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса
страхователя или выгодоприобретателя в сохранении застрахованного
имущества (п. 1 и 2 ст. 930 ГК). Такой интерес может проистекать
из различных титулов на соответствующее имущество: как вещно-правовых
(право собственности, иное вещное право), так и обязательственных
(договор аренды, комиссии, перевозки, подряда и др.).
На договор страхования имущества распространяется впервые закрепленное
ГК правило о правопреемстве в договорах имущественного страхования:
в случае перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу,
т.е. при изменении субъекта страхового интереса, права и обязанности
страхователя переходят к лицу, к которому перешли права на данное
имущество (ст. 960). Действие договора прекращается лишь в случаях
принудительного изъятия у собственника имущества по основаниям,
предусмотренным п. 2 ст. 235 ГК, и отказа от права собственности
(ст. 236 ГК). На лицо, к которому перешли права на застрахованное
имущество, возлагается лишь обязанность незамедлительного письменного
уведомления страховщика о состоявшемся правопреемстве. Поскольку
ГК не требует согласия страховщика на переход прав на застрахованное
имущество, его интересы во взаимоотношениях с новым страхователем
в связи с возможностью существенного изменения обстоятельств страхового
риска гарантируются правилами ст. 959 ГК.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может
быть заключен и без указания имени или наименования выгодоприобретателя
(страхование "за счет кого следует") и оформляется страховым
полисом на предъявителя (п. 3 ст. 930 ГК). Особенностью договора
страхования "за счет кого следует" является необходимость
наличия у выгодоприобретателя интереса в сохранении имущества лишь
на момент предъявления им требования о страховой выплате, отсутствие
которого при заключении договора не влечет его недействительность
(см. п. 2 ст. 930 ГК).
ГК предусматривает обязательное страхование имущества, когда обязанность
заключения договора в одних случаях вытекает из прямого указания
исключительно закона, а в других - не только непосредственно из
закона, но и в установленном им порядке (п. 2 ст. 927, п. 1 и 3
ст. 935). Так, в соответствии с Законом РФ от 15 апреля 1993 г.
"О вывозе и ввозе культурных ценностей"*(181) обязательному
страхованию подлежат культурные ценности, временно вывозимые государственными
и муниципальными музеями, архивами, библиотеками, иными государственными
хранилищами (ст. 30).
Обязанность страхования может быть предусмотрена законом или в установленном
им порядке для юридических лиц в отношении государственного или
муниципального имущества, принадлежащего им на праве хозяйственного
ведения или оперативного управления.