5. Обязательства по страхованию договорной ответственности
Страхование ответственности по договору (договорной ответственности)
характеризуется рядом принципиальных особенностей.
Во-первых, страхование риска ответственности за нарушение договора
должно быть прямо предусмотрено исключительно законом, но не иным
правовым актом или договором (п. 1 ст. 932 ГК).
Во-вторых, страхованию подлежит риск наступления договорной ответственности
только самого страхователя и никакого другого лица, что не позволяет
страховать риск ответственности за неисполнение договорных обязательств,
возложенных страхователем-должником на третье лицо (п. 1 ст. 313
ГК). Не соответствующий этому требованию договор страхования ничтожен
(п. 2 ст. 932 ГК).
В-третьих, выгодоприобретателем всегда признается кредитор - сторона,
перед которой страхователь-должник обязан нести ответственность,
даже если договор страхования заключен в пользу другого лица (либо
в нем не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 932 ГК)).
В-четвертых, как и при страховании внедоговорной ответственности,
страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3 ст.
947 ГК), а не в соответствии с общим правилом установления максимального
размера страховой суммы в договорах имущественного страхования.
В-пятых, право выгодоприобретателя (кредитора) на непосредственное
обращение к страховщику за получением страхового возмещения, в отличие
от правила п. 4 ст. 931 ГК, не связано никакими ограничениями.
В-шестых, невозможность суброгации.
ГК закрепляет два случая страхования ответственности по договору*(194):
страхование ответственности плательщика ренты по договору ренты
(п. 2 ст. 587) и страхование ответственности банков по вкладам граждан
(абз. 1 п. 1 ст. 840), причем как обязательное*(195). Механизм страховой
защиты банковских вкладов предусматривается также Федеральным законом
от 3 февраля 1996 г. "О банках и банковской деятельности"*(196)
путем создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов
(ст. 38) или фондов добровольного страхования (ст. 39).
[an error occurred while processing the directive]