2. Особенности расчетных правоотношений
Как уже отмечалось, при расчетах наличными деньгами никаких особых
правоотношений по расчетам не возникает, поскольку последние поглощаются
денежным обязательством на стороне должника, суть которого состоит
в оплате товаров, работ или услуг. Такие в известной степени самостоятельные
правоотношения по расчетам возникают лишь при использовании безналичных
расчетов. Дело в том, что безналичные расчеты, осуществляемые через
банк, несколько дистанцируются от договора, из которого они возникли,
и приобретают известную независимость, поскольку одним из субъектов
расчетных правоотношений становится банк, не являющийся участником
основного договора*(296). Добавим к этому, что расчетные правоотношения
имеют и свой специфический предмет: право требования должника -
владельца счета к обслуживающему его банку. Поэтому расчетные правоотношения
нуждаются в самостоятельном правовом регулировании*(297).
Принимая во внимание, что основным отличительным признаком расчетных
правоотношений, возникающих при безналичных расчетах, является участие
в этих правоотношениях в качестве исполняющей стороны банка или
иной кредитной организации, можно выделить ряд принципов правового
регулирования безналичных расчетов, адресованных прежде всего банкам
или иным кредитным организациям:
- безналичные расчеты осуществляются сторонами гражданско-правовых
сделок через банк за счет остатков денежных средств на открытых
клиентам банковских счетах (расчетных, текущих и т.п.), условия
которых позволяют производить платежи по распоряжению клиента;
- банки не вправе отказывать клиентам в совершении операций (в том
числе, по производству платежей), предусмотренных законом для счетов
данного вида, установленными в соответствии с ним банковскими правилами,
обычаями делового оборота, если иное не определено в договоре банковского
счета;
- списание денежных средств со счета осуществляется банком по распоряжению
клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств с его
счета допускается только по решению суда, а также в случаях, предусмотренных
законом или договором между банком и владельцем счета (ст. 854 ГК);
- банк не вправе определять и контролировать направления использования
денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные
законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться
денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК);
- банк при осуществлении безналичных расчетов не становится стороной
в основном обязательстве, по которому производятся расчеты, поэтому
он отвечает лишь за исполнение своих обязанностей по договору банковского
счета перед клиентом;
- платежи по поручению клиента с его счета производятся при наличии
средств на этом счете, за исключением случая, когда договором банковского
счета предусмотрено кредитование со стороны банка счета клиента
(плательщика);
- безналичные расчеты производятся на основании документов установленной
формы*(298).