3. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение
платежного поручения
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента
банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены
в гл. 25 ГК (п. 1 ст. 866 ГК). Это означает, что в случае неисполнения
или ненадлежащего исполнения платежного поручения клиента банк,
выступающий в роли должника по обязательству, возникшему из этого
поручения, обязан возместить клиенту (кредитору) все причиненные
этим убытки, определяемые в соответствии с правилами, предусмотренными
ст. 15 ГК (ст. 393 ГК).
В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного
поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных
операций банком, привлеченным для исполнения расчетных операций,
ответственность может быть возложена судом непосредственно на виновный
банк (п. 2 ст. 866 ГК). Данная норма может быть расценена как предусмотренное
законом положение, допускающее, что ответственность несет являющееся
непосредственным исполнителем обязательства третье лицо. И в этом
смысле указанная норма полностью корреспондирует норме, содержащейся
в ст. 403 ГК.
Должен ли банк, принявший платежное поручение, отвечать за действия
банка, обслуживающего получателя средств, по незачислению или несвоевременному
их зачислению на его банковский счет? Будет ли он в этом случае
считаться исполнившим свое денежное обязательство? При ответе на
эти вопросы необходимо исходить из того, что местом исполнения денежного
обязательства признается место нахождения кредитора (ст. 316 ГК),
т.е. в данном случае место нахождения его денежных средств, каковым
является банк, обслуживающий кредитора. Кредитор имеет права требования
к этому банку, вытекающие из договора банковского счета, в том числе
и право требования своевременного зачисления поступивших в его адрес
денежных средств на банковский счет, открытый в указанном банке.
Неисполнение либо ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей
по зачислению на банковский счет клиента поступивших ему денежных
средств влечет применение ответственности, в том числе и в форме
возмещения причиненных убытков. На должника (плательщика) по основному
денежному обязательству не может быть возложен риск, связанный с
выбором кредитором банка, обслуживающего последнего. Поэтому такое
денежное обязательство должно считаться исполненным с момента зачисления
денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего
кредитора (получателя денежных средств). Соответственно и ответственность
банка, принявшего от плательщика платежное поручение, должна быть
ограничена моментом поступления денежных средств на корреспондентский
счет банка, обслуживающего получателя денежных средств*(302).
На банк, обслуживающий плательщика, а также на банк, обслуживающий
получателя денежных средств, может быть возложена ответственность
в форме неустойки за несвоевременное списание или перечисление денежных
средств по платежному поручению клиента и соответственно за их несвоевременное
зачисление на счет получателя (ст. 856 ГК). Данная неустойка по
отношению к убыткам носит зачетный характер.
Что касается банков, привлеченных к осуществлению банковского перевода,
то в случаях, когда нарушение ими правил совершения расчетных операций
повлекло неправомерное удержание денежных средств, они обязаны уплатить
плательщику проценты за пользование чужими денежными средствами
в порядке и размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК. Указанные
проценты по отношению к убыткам также носят зачетный характер.